银行弱势群体（银行弱势群体知乎）

（一）定义：

银行弱势群体指的是因特定的经济、社会发展原因或特殊的社会地位，而具有一定金融服务需求的客户。主要是指农村居民、城乡居民收入低、教育水平低、资产短缺和劳动力弱势的群体，以及残疾人、妇女、少数民族、老年人等特殊群体。

（二）弱势群体的特征：

1、资产短缺和劳动力薄弱。银行弱势群体指的是处于消费贷款所构成的财务周转短缺的客户群体。它们的收入低，因此通常缺乏足够的存款收入来充分支付他们的债务，另外也缺少资产来让银行对其作出宽容的可接受性评级。

2、债务与共同财务行为的高风险。此类客户作为被分类为弱势群体的客户，其信用往往较低，这就使他们无法以较高信誉借款，另外他们也更容易政治中断，高比率违约等风险，增加银行资本要求及债务缺口。

3、资金使用高风险。此类客户对金融服务的需求，往往和资金的强度有关系，一般情况下，由于金融资源紧张，所以此类客户将要求使用更多的金融服务，其耗费的费用自然也会更多，这反过来也会加剧其风险水平，从而对银行的资金存放有一定的不利影响。

（三）银行应对弱势群体的处理措施：

1、充分把握客户信息。由于此类客户特殊性，银行在拓展和维护此类客户的业务关系时，应尽量全面、认真地把握此类客户的信息，包括他们的经济条件、社会关系网络等，以便尽可能地满足客户的金融需求。

2、构建完善的风险审查机制。在为这些弱势群体提供金融服务时，银行应尽可能进行全面、科学合理的风险审查，以保证资金利用安全，防范收支失衡，充分发挥客户金融服务的作用。

3、探索金融创新支持客户业务。针对此类客户，银行在业务拓展和客户服务领域，可以利用科技支持，在快速识别客户信息的基础上，根据客户的实际情况和需求，提供量身定制的更精准、更便捷的金融服务和业务支持。

（四）结论

银行弱势群体是特殊的客户群体，具有资金短缺和劳动力薄弱等特点，以及高风险的债务和共同财务行为。为了确保对此类客户提供更加有效的服务，银行应该建立完善的客户信息调查机制，制定完善的风险审查机制，并采取金融创新支持客户业务。

一、定义

银行弱势群体指的是按照有关定义，具有特殊经济或社会状况的一种社会群体。该群体在银行业务中通常处于较脆弱的状态，在受到影响时，面临更大的风险及其他痛苦或不便宜。

二、银行弱势群体的特性

1、资金不足：指这类客户对金融产品的接受能力较差，其可用来购买金融产品的资金极少，往往无法创造绝对财富。

2、信息披露量少：指因其信息完整性较差，信息披露量少，从而增加交易风险。

3、背景不清楚：指这类客户背景清楚，同意进行金融交易的可能性较小，风险可防，但不可避免。

4、无经济能力：指这类客户在接受银行金融产品时，没有独立的经济能力，因而容易受到诱惑或因受益人而签订不公平的协议。

三、弱势群体的特殊需求

1、提供专业的金融知识和技术服务：银行弱势群体一般有较弱的金融素养，对金融知识和技术支持的需求较强，因此银行应提供更多的专业的金融知识和技术服务，以适应这一特殊群体的特殊需求。

2、减少负担成本：银行弱势群体通常比普通客户更容易受到负担成本的影响，因此，银行应政策性减少负担成本，以对抗未来金融风险，避免对弱势群体政策性痛苦。

四、识别和保护机制

1、加强金融知识普及和教育：通过多种方式增强金融知识普及和教育，提高其金融素养，降低被欺诈的可能，从而有效的保护银行弱势群体的合法权益。

2、完善特殊客户管理制度：对特定客户，银行应采取以下主要手段：建立特殊客户管理规范，完善客户反馈机制，构建负责任的团队，制定具体的处理规范并加强成本管控，提高服务流程的合规性，完善服务模式等。

3、加强监管：根据具体工作安排，对银行弱势群体的服务情况进行重点监管，根据法律法规的要求，强化实施合规管理，严格实施合同的责任承担和赔偿。

五、发展趋势

1、完善客户服务：采用互联网业务平台手段，实现客户服务工作的时间和空间双重化，尽可能减少客户服务过程中的不便宜，实现更便捷的客户服务。

2、提高客户投资效率：通过大数据分析技术，实时的追踪客户的投资资产，提出更有效的投资策略，以提高客户投资效率。

3、完善金融投诉机制：实施客户投诉处理标准，构建专业、声誉良好的投诉服务机构，以加强客户投诉工作的系统性，进而提供更好的服务体验，促进银行弱势群体的切身利益。