余额宝和理财通（理财通怎么用）

余额宝和理财通是中国互联网金融领域的两大巨头，它们的出现对于中国的消费者和投资者来说是一个革命性的变化。它们的目标都是为了提供更加普惠、便捷、高效的金融服务。

余额宝是蚂蚁金服旗下的产品，它是一款基于货币基金的理财工具。用户通过将闲置的资金转入余额宝账户，就能享受到与银行存款利率相近的收益，而且随时可以随时提现，极其方便。余额宝的出现，让存款变得更有价值。相比于传统银行存款，余额宝的利率和灵活性更高，而且不停息，用户可以余额宝里的余额进行任意操作，赚取高额利息。

相对来说，由腾讯控股的理财通是一款基于基金的理财平台。理财通是腾讯旗下财付通旗下的理财产品品牌，为用户提供基于货币基金、股票基金等多种基金产品。通过理财通平台，用户可以选择适合自己的投资产品，根据自身风险偏好收取收益。

2. 余额宝和理财通的历史

余额宝是在2023年6月上线的，它的出现完全改变了人们对银行储蓄的认识，一度受到了监管部门和传统银行的压制。然而，由于其便捷性和高收益率，余额宝很快成为最受欢迎的互联网金融产品之一。截至2023年，余额宝累计用户数已经超过了6亿，平台月活跃用户数接近2亿。

理财通于2023年8月上线，当时还称为“QQ理财通”，当时一个月收入已经达到10亿元，而且这还是在推出仅2个月后。2023年9月理财通改名为“腾讯理财通”，在业内的地位也逐渐稳固。腾讯财付通在推出理财通之前，先后推出了“理财通便民”、“储蓄罐”等产品，一直在不断的尝试和实验，在推出理财通之后，终于找到了一个让用户接受的模式。

3. 余额宝和理财通的运作模式

余额宝和理财通都是理财产品，两者的运作模式相似但也有一些区别。

余额宝的原理非常简单，它是一款类似于货币基金的基金产品，只不过是蚂蚁金服推出的。用户在余额宝中存钱，相当于把钱投资到了蚂蚁金服管理的基金中，这些基金中包含的都是国内最稳健的交易所国债、中央银行同业存单等安全理财工具。用户的本金和收益都保证了资产的安全性和流动性。余额宝的收益是根据蚂蚁金服所能获取的投资收益来分配的，其收益无固定利率，而且其收益是随时变化的，以适应市场的波动。

理财通也是基于基金的理财平台。用户通过理财通的平台可以购买不同的基金产品，包括货币基金、股票基金、债券基金等。基金产品的收益也是基于市场投资的获得，收益也没有固定的利率，随着市场波动而变化。理财通的另外一个优势在于它可以自动分散投资，减少风险，并提供更多种类的理财产品选择，给用户带来了了下更好、更多样化的投资体验。

4. 余额宝和理财通的运作风险

余额宝和理财通是投资产品，所以持有这些产品也有风险。

余额宝的风险主要来自于市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险指的是基金中所投资的市场价格波动有可能会亏损的风险。信用风险是指所投资的企业违约或者突发事件导致风险。流动性风险是指用户持有余额宝无法及时兑现，导致资金无法及时回笼的风险。不过，针对这些风险，余额宝还提供了“余额宝便利资金”和“余额宝万能通”的两种产品选择，减少了用户的风险。

而理财通的风险也主要来自于市场风险，可能面临的一些风险包括基金净值下跌、基金经理风险、资产配置风险以及操作失误等等，所以在理财过程中需要严格控制风险和分散资产，同时也需要适度升级投资能力。

5. 余额宝和理财通的收益

余额宝和理财通的收益是根据市场收益来决定的。从整体趋势来看，两者的收益率都非常稳定，而且与同期银行定存利率相比有显著的优势。不过，由于其收益并非固定，所以也需要告诉用户进行投资，以及了解市场风险等等。

在过去的几年中，余额宝和理财通的收益都在相对稳定的状态下波动。对于余额宝的收益率而言，2023年左右达到了最高峰，之后一直在下降。而理财通的收益率相对较为平稳，但它每只基金的收益也不尽相同，所以不熟悉基金操作的用户需要注意选择符合自己风险承受能力的基金产品。

6. 余额宝和理财通的使用体验

余额宝和理财通非常便捷，用户可以通过手机或者电脑实现全天候投资，且不受地域限制。用户用过余额宝或者理财通，都不难发现，两者都提供了非常良好的操作体验。

余额宝的界面非常简洁，用户可以一眼看到自己的余额，收益与当日收益。每次操作都能够获得及时的操作反馈，这些操作不但极度简单，而且非常快捷，用户可随时将资金提现到余额宝账户中。

相对来说，理财通的产品非常丰富，产品分类清晰，投资周期也很灵活，用户可以为自己的投资选择一个合适的规划方案。用户可以通过在理财通首页进行产品筛选来找到最合适的理财产品，然后通过支付宝或微信等移动支付方式进行购买。不过相对来说，理财通对于基金及其分析的了解程度较高的用户更为适用。

7. 两者的优缺点及未来发展

余额宝和理财通的差别不仅仅在于它们所使用的投资产品不同，两者的优缺点也不同。在社会流行程度上，余额宝显然具有更大的品牌认知度，收益率和便捷性和灵活性更高，而理财通则更注重投资风险管理和产品多样性。

未来，随着监管环境的变更，余额宝和理财通势必会有所变化，这将涉及到监管政策、收益率、产品可转换性和合规性等方面。考虑到两者的运作模式、收益及其未来的发展方向，可以预见，在互联网金融领域，两者都将继续保持发展。

值得注意的是，未来随着资产端的变革以及用户观念的转变，互联网金融产品与传统金融产品相比的优势将逐渐减少，因此两者需要在新一轮的竞争中不断创新，为消费者提供更有竞争力的金融产品和服务，适应市场的变化和用户的需求。

理财通是一种理财工具，它是中国农业银行（以下简称“农行”）旗下的互联网理财产品。用户可以通过农行手机银行或农行网站注册并使用理财通，从而投资借款人在农行发起的互联网借贷项目。根据农行网站介绍，理财通是“一种高收益，低风险的在线金融投资方式”。

2.怎么注册理财通

要使用理财通，您需要在农行开立活期一本通账户。如果您已经有农行的活期一本通账户，那么可以直接在农行手机银行或农行网站上注册使用理财通。

2.1 在农行手机银行上注册理财通

如果您已经下载安装了农行手机银行，那么登录后可以如下操作：

选择理财 –> 选择理财通 –> 选择“马上开通” –> 输入信息 –> 开启理财之旅。

在输入信息时，需要填写自己的姓名、身份证号码、手机号码和电子邮箱等信息。

2.2 在农行网站上注册理财通

如果您更喜欢在电脑上注册理财通，那么可以打开农行网站，按照如下步骤操作：

点击“理财通” –> 点击“注册理财通” –> 填写相应信息 –> 上载个人证件照片 –> 核对信息后提交。

与在手机银行上注册类似，需要填写个人信息，例如姓名、身份证号码、手机号码和电子邮箱等。

3.怎么使用理财通

理财通主要有两种用途：一种是进行单笔投资，在借款人借款成功后获得相应的收益和本金；另一种是进行自动投资，将资金自动投入可投资的项目中去。

3.1 单笔投资

单笔投资是比较简单的一种使用方式。在注册并开通理财通之后，可以进行单笔投资。步骤如下：

选择可投资的项目 –> 点击投资 –> 输入投资金额 –> 核对所有信息 –> 确认投资，完成付款过程。

需要注意的是，投资金额需要在合法范围内。同时，在进行单笔投资时，需要遵循借款人的投资规则，例如投资起息日，到期日等等。

3.2 自动投资

自动投资比较适合那些有一定理财经验，希望自动化管理的用户。自动投资可以帮助用户实现自动分散投资、自动审查项目等，同时降低操作和管理成本。

在使用自动投资功能之前，需要先将资金充值进入自己的理财通账户。充值后，可以登录农行手机银行或农行网站，按照以下步骤操作：

选择自动投资 –> 填写自动投资信息 –> 确认设置。

需要注意的是，自动投资设置完成后，系统会根据用户设置的相关条件自动选择可以投资的项目进行投资。用户需要保证理财通账户中有充足的资金以便自动投资时进行投资。

4.理财通的收益与风险

理财通收益

理财通主要投资于由借款人在农行发起的互联网借贷项目中，投资的收益主要来自于借款人的还款利息等。农行宣传的理财通年化收益率在5%~8%之间，且在一定程度上受到宏观经济环境、市场行情和借款人信用风险等因素的影响。

理财通风险

理财通投资是一种固定收益、低风险的投资方式。但是，用户仍然需要注意投资的风险，例如市场风险、信用风险和流动性风险等。

市场风险是指由于整体市场环境因素导致投资价格波动而带来的风险。虽然理财通本身属于短期固定收益的产品，但是也可能受到市场、经济、政策等多方面因素的影响。

信用风险是指由于借款人不能按照还款规则还款而引起的损失。尽管农行会进行借款人的信用评估和风险防范工作，但是仍然可能因为某些因素导致借款人不能按时还款。

流动性风险是指持有期过短，在提前赎回的情况下可能需要承担一定的损失。理财通的持有期为3个月，用户在此期限内将不能进行赎回操作。

5.总结

理财通是农行开发的互联网理财产品，旨在为用户提供投资农行借款人借款项目的机会。用户可以通过农行手机银行或农行网站注册并使用理财通，进行投资。理财通主要有两种用途：一种是进行单笔投资，另一种是自动投资。但是，理财通的投资也存在一定的风险，用户需要注意风险管理和投资操作。